KOBİ'lerin finansmana erişiminde kredi garanti fonları
tarafından
 
Zorlu, Selcan. yazar

Başlık
KOBİ'lerin finansmana erişiminde kredi garanti fonları

Yazar
Zorlu, Selcan. yazar

ISBN
9786054667413

Yazar Ek Girişi
Zorlu, Selcan. yazar

Fiziksel Tanımlama
xıı, 177 sayfa ; 24 cm.

Seri
T.C. Kalkınma Bakanlığı Yayın no ; 2851.

İçerik
TEŞEKKÜR i ÖZET ii ABSTRACT iii İÇİNDEKİLER iv TABLOLAR LİSTESİ vii ŞEKİLLER LİSTESİ viii GRAFİKLER LİSTESİ ix HARİTALAR LİSTESİ x KISALTMALAR xi GİRİŞ 1 1. KOBİ’LERİN FİNANSMANA ERİŞİM GÜÇLÜKLERİ 4 1.1. KOBİ’lerin Finansmana Erişiminin Önündeki Engeller 7 1.2. Türkiye’de KOBİ’lerin Finansmana Erişimi 13 2. KREDİ GARANTİ MEKANİZMALARI 20 2.1. Kredi Garanti Fonu Değişkenleri 22 2.1.1. Kapsama oranı 23 2.1.2. Hizmet bedelleri 24 2.1.3. Ödeme koşulları 25 2.1.4. Uygunluk kriterleri 27 2.1.5. Kredi garanti fonlarının kendi riskini azaltma çabası 30 2.2. Kredi Garanti Fonu Türleri 31 2.2.1. Merkeziyetçi – merkeziyetçi olmayan 33 2.2.2. Kar amacı güden – kar amacı gütmeyen 34 2.2.3. Açık – kapalı 34 2.2.4. Bireysel – portföy 35 2.2.5. Fonlanan – fonlanmayan 39 2.2.6. Öncesi – sonrası 40 2.2.7. İşletme odaklı (doğrudan) – kurum odaklı (dolaylı). 43 2.2.8. Müşterek – kamu tarafından işletilen 44 2.3. Kredi Garanti Fonlarından Beklenen Faydalar 45 2.4. Kredi Garanti Fonlarına Yöneltilen Eleştiriler 50 3. BAŞARILI ÜLKE UYGULAMALARI 55 3.1. Almanya 56 3.2. Güney Kore 65 3.3. Japonya 80 4. TÜRKİYE’DE KREDİ GARANTİ UYGULAMALARI 88 4.1. Türkiye Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri Merkez Birliği (TESKOMB 89 4.2. Kredi Garanti Fonu AŞ 94 4.3. Türkiye’de KGF AŞ Tarafından 1994-2011 Yılları Arasında Uygulanan Kredi Garanti İşlemlerinin Düzey 1 Bölgeleri Bazında İncelenmesi 103 4.4. KGF AŞ’nin Uyguladığı Kredi Garanti Sistemine Dair Genel Değerlendirme 113 5. TÜRKİYE İÇİN YENİ BİR KREDİ GARANTİ SİSTEMİ ÖNERİSİ 139 5.1. Sistemde Yer Alan Kuruluşlar 139 5.1.1. Hazine Müsteşarlığı 141 5.1.2. BDDK 142 5.1.3. KGF AŞ Genel Müdürlüğü 142 5.1.4. Bölgesel kredi garanti fonları (BKGF) 148 5.1.5. KGF şubeleri 150 5.2. Sistemin İşleyişi 151 5.3. Sistem Değişkenleri 154 5.3.1. Kapsama oranı 154 5.3.2. Hizmet bedeli 155 5.3.3. Kontr-garanti 157 5.3.4. Ek teminat 159 5.3.5. Fon büyüklüğü 159 5.4. Mevzuat Düzenlemelerine Dair Öneriler 159 5.5. Genel Öneriler 161 5.6. Kalkınma Ajansları ile İlişkilere Dair Öneriler 162 SONUÇ 164 EK. Türkiye için İstatistiki Bölge Birimleri Sınıflandırması (İBBS) 168 KAYNAKLAR 170 DİZİN 176

Özet
1970’lere kadar ekonominin kitlesel üretim yapan büyük işletmeler sayesinde geliştiği fikri hâkim iken bu dönemden sonra esnek üretim anlayışı ön plana çıkmış ve küçük ve orta büyüklükteki işletmeler (KOBİ) ekonominin temeli haline gelmiştir. Esneklikleri, yenilik kapasiteleri ve sosyal bütünlüğü güçlendirmedeki rolleri ile KOBİ’ler, ekonomideki hayati işlevlerine rağmen finansmana erişimde büyük sıkıntılar yaşamaktadır. Bu sıkıntıları aşmak üzere geliştirilmiş bir araç olan kredi garanti fonları, KOBİ’lerin özellikle banka kredilerinde kredi riskinin bir kısmını üstlenerek bu işletmelerin finansmana erişmesini ve yatırım yapabilmelerini sağlamayı hedeflemektedir. Çalışma kapsamında, öncelikle KOBİ’lerin finansmana erişim sıkıntıları tartışılarak kredi garanti fonlarına olan ihtiyaç ortaya konmuştur. Sonrasında ilgili literatür ve başarılı ülke uygulamaları çerçevesinde, Türkiye’de 1994’te başlayan ve Kredi Garanti Fonu (KGF) AŞ tarafından yürütülen kredi garanti uygulamaları irdelenmiş ve sağlanan kefaletler, Düzey 1 bölgeleri bazında temel istatistikler kullanılarak analiz edilmiştir. Yapılan değerlendirmeler sonucunda, Türkiye kredi garanti uygulamalarının gerek mevzuat gerek işleyiş alanında eksiklikleri bulunduğu; etkinliğinin oldukça düşük olduğu görülmüş ve bu konuda bir reform ihtiyacı olduğu tespit edilmiştir. Sonuç olarak, kredi garanti uygulamalarının etkinliğini artırmak için Türkiye’ye özgü yeni bir model önerisi ile bu modelin sağlıklı işlemesi için gerekli olduğu düşünülen tamamlayıcı öneriler sunulmuştur. Modelde KGF AŞ’nin bölge müdürlükleri gibi düşünülebilen bölgesel kredi garanti fonları (BKGF) kurulması ve sistemin, bölgelerin kendine özgü ihtiyaçlarına yanıt verecek şekilde uyarlanabilmesi öngörülmektedir. BKGF’ler ayrıca merkez tarafından belirlenecek kurallar dâhilinde kefalet sağlama yetkisine de sahip olacaktır. Ayrıca sistem olarak sonrası yaklaşımın yanı sıra öncesi yaklaşımın uygulanması, kapsama oranı ve hizmet bedellerinin riske bağlı olarak değişmesi planlanmaktadır. KGF AŞ’nin kredi kayıt bürosu işlevi ile Hazine’nin kontr-garanti sağlamasının, sistemin kullanımı ve etkinliğini artırmada büyük öneme sahip olduğu düşünülmektedir. Eksiklikler üzerine entegre edilen bu yeni modelde kapsamlı mevzuat düzenlemeleri yapılması da acil ve önemli görülmektedir.
 
Until 1970s, it was thought that economies develop with the help of big enterprises which conduct mass production; however, since then flexibility gained importance and small and medium sized enterprises (SMEs) became the basics of the economies. SMEs with their flexibility, capacity to innovate and roles to strengthen social cohesion experience difficulties in accessing finance despite their crucial importance for the economy. Credit guarantee fund which is one of the tools to overcome the mentioned shortcomings undertake some of the credit risks of SMEs and aim to ensure that SMEs have access to finance and thereby carry out investments. In the scope of this study, first of all difficulties of SMEs in accessing finance is discussed and the need for credit guarantee funds (CGF) is put forward. Secondly, credit guarantee operations in Turkey which started in 1994 and have been implemented by KGF Inc. are examined and guarantees provided by KGF Inc. are investigated in terms of NUTS 1 regions by using basic statistics in the frame of relevant literature and good practices. Based on these assessments, it is obvious that Turkish credit guarantee implementations have deficiencies in legislations and operations, the effectiveness of them is substantially low and there is a need for a reform in this issue. As a result, a new model that is unique to Turkey and complementary proposals that are thought to be necessary for the model to operate successfully to improve the effectiveness of Turkey’s credit guarantee implementations is proposed. In the model, establishment of regional credit guarantee funds (RCGF) which could be considered as regional directorates of KGF Inc. and customization of the system in a way that it could respond the needs of the regions are projected. The RCGFs will also have the authority to provide guarantees within the rules determined by the general directorate. Moreover, both ex-post and ex-ante approach will be implemented and fees and coverage ratios will vary depending on the risk. The proposals include KGF Inc. carrying out the function of credit bureau and the Treasury proving counter-guarantee for all guarantees and these are thought to be important to improve the utilization and efficiency. Moreover, in this new model that is built on the deficiencies, enacting a comprehensive legislation is urgent and vital.

Konu Başlığı
Small business -- Finance -- Turkey
 
Küçük işletmeler -- Finans -- Türkiye.
 
Bank loans -- Turkey
 
Banka kredileri -- Türkiye

Tüzel Kişi Ek Girişi
T.C. Kalkınma Bakanlığı. Bölgesel Gelişme ve Yapısal Uyum Genel Müdürlüğü (KB: BGYUGM)


LibraryMateryal TürüDemirbaşYer NumarasıDurumu / Lokasyon / İade Tarihi
Ekonomi KütüphanesiKitapEKOBKN0006695338.64209561 ZOR 2013Merkez Kütüphane Genel Koleksiyon