İÇİNDEKİLER İçindekiler Önsöz 5 GİRİŞ 15 BÖLÜM 1: DÜNYADA VE TÜRKİYEDE BANKACILIĞIN TARİHSEL GELİŞİMİ SORULAR: 32 BÖLÜM 2: BİREYSEL VE ÖZEL BANKACILIK ÜRÜN VE HİZMETLERİ 2.1 Mevduatın Tanımı ve Genel Sınıflandırılması 34 2.1.1 Vadelerine Göre Mevduat Türleri 35 2.1.1.1 Vadesiz Mevduat 35 2.1.1.2 Vadeli Mevduat 36 2.1.1.3 Kırık Vadeli Mevduat 37 2.1.1.4 İhbarlı Mevduat 37 2.1.1.5 Birikimli Mevduat 37 2.1.2 Hesap Sahiplerine Göre Mevduat Türleri 38 2.1.2.1 Tasarruf Mevduatı 38 2.1.2.2 Ticari Mevduat 39 2.1.2.3 Resmi Mevduat 40 2.1.2.4 Bankalararası Mevduat 40 2.1.2.5 Diğer Kuruluşlar Mevduatı 41 2.1.3 Para Cinsine Göre Mevduat Türleri 41 2.1.3.1 Türk Parası Mevduat 41 2.1.3.2 Yabancı Para Mevduat (Döviz Tevdiat) 41 2.2 Bireysel Bankacılık Ürün ve Hizmetleri 42 2.2.1 Kredili Mevduat Hesapları (Esnek hesaplar) 43 2.2.2 TL Tasarruf Mevduatı Hesapları 44 2.2.3 YP Tasarruf Mevduatı Hesapları 46 2.2.4 Endeksli Mevduat Hesapları 47 2.2.5 Bireysel İhtiyaç (Tüketici) Kredileri 47 2.2.6 Taşıt Kredileri 51 2.2.7 Konut Kredileri 52 2.2.8 Kredi Kartları 57 2.2.9 Banka Kartları 62 2.2.10 Otomatik Ödeme İşlemleri 63 2.2.11 Sigorta Ürünleri 64 2.2.11.1 Elementer Sigorta Ürünleri 65 2.2.11.1.1 Araç Sigortası (Kasko) 65 2.2.11.1.2 Zorunlu Trafik Sigortası 66 2.2.11.1.3 Konut Sigortası 66 2.2.11.1.4 Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) 66 2.2.11.2 Bireysel Sigorta Ürünleri 66 2.2.11.2.1 Hayat Sigortası 67 2.2.11.2.2 Özel İşsizlik Sigortası 67 2.2.11.2.3 Kredi Kartı Ödeme Güvencesi Sigortası 68 2.2.11.2.4 Kredi Hayat Sigortası 68 2.2.11.2.5 Bireysel Emeklilik Sigortası 69 2.2.11.2.6 Sağlık Sigortası 70 2.2.11.2.7 Seyahat Sağlık Sigortası 71 2.2.12 Kiralık Kasalar 71 2.3 Özel Bankacılık Ürün ve Hizmetleri 73 2.3.1 Bireysel Bankacılık Hizmetleri 73 2.3.2 Yatırım Bankacılığı Hizmetleri 74 2.3.3 Varlık Yönetimi Hizmetleri 74 2.3.4 Danışmanlık Hizmetleri 75 SORULAR: 75 BÖLÜM 3: TİCARİ VE KURUMSAL BANKACILIK ÜRÜN VE HİZMETLERİ 3.1 Kredilerin Tanımı ve Genel Sınıflandırılması 77 3.1.1 Vadelerine Göre Kredi Türleri 78 3.1.1.1 Kısa Vadeli Krediler 78 3.1.1.2 Orta ve Uzun Vadeli Krediler 79 3.1.2 Kullanım Amacına Göre Kredi Türleri 79 3.1.2.1 Bireysel Krediler 79 3.1.2.2 Ticari Krediler 80 3.1.3 Kullandırım Şekline göre kredi türleri 80 3.1.3.1 Nakit Krediler 80 3.1.3.2 Nakit Dışı (Gayri Nakit) Krediler 81 3.1.4 Para Cinsine Göre Kredi Türleri 82 3.1.4.1 Türk Parası Krediler 82 3.1.4.2 Yabancı Para Krediler (Döviz Kredileri) 82 3.1.4.3 Dövize Endeksli Krediler 83 3.1.5 Alınan Teminat Türüne Göre Krediler 83 3.1.5.1 Teminatsız (Açık) Krediler 83 3.1.5.2 Kefalet Karşılığı Krediler 84 3.1.5.3 Maddi Teminatlı Krediler 85 3.1.6 Kaynağına Güre Kredi Türleri 93 3.1.6.1 Banka Kaynaklı Krediler 93 3.1.6.2 TCMB Kaynaklı Krediler 94 3.1.6.3 Türk Eximbank Kaynaklı Krediler 95 3.1.6.4 Yurtdışı Kaynaklı Krediler 95 3.1.6.4.1 Dünya Bankası Grubu Kaynaklı Krediler 96 3.1.6.4.2 Avrupa Yatırım Bankası Kaynaklı Krediler 99 3.1.6.4.3 Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler 101 3.1.6.4.4 İslam Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler 103 3.1.6.4.5 Ülke Kredileri 106 3.1.7 Takipteki Krediler 108 3.2 Ticari Bankacılık Ürün ve Hizmetleri 110 3.2.1 Ticari Mevduat Hesapları 111 3.2.2 Ticari Krediler 113 3.2.2.1 Yurtiçi Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Ticari Krediler 116 3.2.2.1.1 Nakit Krediler 116 3.2.2.1.1.1 Kredili Ticari Hesaplar 116 3.2.2.1.1.2 Ticari Banka Kartları ve Ticari Kredi Kartları 117 3.2.2.1.1.3 İskonto ve İştira Kredileri 119 3.2.2.1.1.4 Rotatif Krediler 121 3.2.2.1.1.4.1 Açık Kredi 122 3.2.2.1.1.4.2 Kefalet Karşılığı Kredi 122 3.2.2.1.1.4.3 Senetler Karşılığı Kredi 123 3.2.2.1.1.4.4 Emtia Karşılığı Kredi 125 3.2.2.1.1.4.5 İpotek Karşılığı Kredi 126 3.2.2.1.1.4.6 Menkul Kıymet Rehini Karşılığı Kredi 127 3.2.2.1.1.4.7 Mevduat Rehini Karşılığı Kredi 128 3.2.2.1.1.4.8 Diğer Maddi Teminatlı Rotatif Krediler 128 3.2.2.1.1.5 Spot Krediler 129 3.2.2.1.1.6 Altın Kredisi 130 3.2.2.1.1.7 Taksitli Ticari Krediler 132 3.2.2.1.1.7.1 Ticari İhtiyaç Kredileri 134 3.2.2.1.1.7.2 Ticari Taşıt Kredileri 134 3.2.2.1.1.7.3 Ticari İşyeri Kredileri 135 3.2.2.1.1.8 KOBİ Kredileri 137 3.2.2.1.1.9 Dövize Endeksli Krediler 140 3.2.2.1.2 Nakit Dışı Krediler 142 3.2.2.1.2.1 Teminat Mektupları 144 3.2.2.1.2.1.1 Ödemeye Kefalet Teminat Mektupları 147 3.2.2.1.2.1.2 Avans Teminat Mektupları 149 3.2.2.1.2.1.3 Geçici Teminat Mektupları 150 3.2.2.1.2.1.4 Kesin Teminat Mektupları 150 3.2.2.1.2.2 Yurtiçi Akreditifler 151 3.2.2.2 Dış Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Krediler 152 3.2.2.2.1.1 Döviz ve Prefinansman Kredileri 153 3.2.2.2.1.1.1 Döviz Kredileri 153 3.2.2.2.1.1.2 Prefinansman Kredileri 157 3.2.2.2.1.2 Dövizli Çek İştira Kredisi 159 3.2.2.2.1.3 Türk Eximbank Sevk Öncesi İhracat Kredisi 161 3.2.2.2.1.4 Türk Eximbank Kaynaklı Diğer İhracat Kredileri ve Ticari Bankaların Rolü 162 3.2.2.2.1.5 TCMB İhracat Reeskont Kredisi 162 3.2.2.2.1.6 Forfaiting 163 3.2.2.2.1.7 İhracat Faktoring’i 166 3.2.2.2.1.8 İhracat Vesaik Karşılığı Kredi 167 3.2.2.2.1.9 Vadeli İhracat Alacaklarının İskontosu 168 3.2.2.2.2 TCMB Sermaye Hareketleri Genelgesi Kapsamında Kullandırılan Diğer Krediler 168 3.2.2.2.2.1 Yurtdışına Kullandırılan TL Krediler 168 3.2.2.2.2.2 İhracatın Finansmanı Dışında Kullandırılan Döviz Kredileri 169 3.2.2.2.3 İthalatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler 170 3.2.2.2.3.1 Tüketim Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri 170 3.2.2.2.3.1.1 Post Finansman Kredileri 171 3.2.2.2.3.2 Yatırım Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri 171 3.2.2.2.3.2.1 Yatırım Teşvik Belgesi Kapsamında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri 172 3.2.2.2.3.2.2 Ülke Kredileri 173 3.2.2.2.3.2.3 Yurtdışı Leasing 174 3.2.2.2.4 Nakit Dışı Döviz Kredileri 175 3.2.2.2.4.1 Döviz Teminat Mektupları 175 3.2.2.2.4.2 Kontrgarantiler 179 3.2.2.2.4.3 Akreditif Garantileri 180 3.2.2.2.4.3.1 Peşin Akreditif 182 3.2.2.2.4.3.2 Vadeli Akreditif 182 3.2.2.2.4.3.3 Kabul Kredili Akreditif 182 3.2.2.2.4.3.4 Stand–by Akreditifler 182 3.2.2.2.4.4 Kabul ve Aval Kredileri 183 3.2.2.2.4.5 Teyitli İhracat Akreditifi Kredileri 184 3.2.2.3 Yatırım ve Proje Finansman Kredileri 185 3.2.3 Kredisiz İhracat ve İthalat İşlemleri 187 3.2.4 Transit Ticaret İşlemleri 188 3.2.5 Dış Ticarette Ödeme Şekilleri 189 3.2.5.1 Peşin Ödeme 189 3.2.5.2 Akreditifli Ödeme 190 3.2.5.3 Vesaik Mukabili Ödeme 193 3.2.5.4 Mal Mukabili Ödeme 194 3.2.5.5 Kabul Kredili Ödeme 194 3.2.5.6 Karşılıklı Ticaret 194 3.2.5.7 Konsinye Satış 196 3.2.5.8 Mahsuben Ödeme 197 3.2.6 Uluslararası Teslim Şekilleri (Incoterms 2010) 197 3.2.7 Faktoring İşlemleri 201 3.2.8 Leasing İşlemleri 204 3.2.9 Ticari Sigorta Ürünleri 206 3.2.9.1 İşyeri Sigortası 206 3.2.9.2 Depo Sorumluluk Sigortası 206 3.2.9.3 Emtia Nakliye Sigortası 207 3.2.9.4 Kıymet Nakliyat Sigortası 207 3.2.9.5 İşveren Mali Sorumluluk Sigortası 207 3.2.9.6 Kredi Borcunun Ödenmemesi Sigortası 207 3.2.9.7 Kâr Kaybı Sigortası 208 3.2.9.8 Karayolu Yolcu Taşımacılığı Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası 208 3.2.9.9 Zorunlu Karayolu Taşımacılık Mali Sorumluluk Sigortası 208 3.2.9.10 Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Sorumluluk Sigortası 208 3.2.9.11 Tehlikeli Maddeler Zorunlu Sorumluluk Sigortası 209 3.2.10 Ödeme ve Tahsilât Sistemleri 209 3.2.10.1 Ticari Bankacılık Otomasyon Sistemi 209 3.2.10.2 Fatura Ödemeleri 210 3.2.10.3 Maaş Ödemeleri 210 3.2.10.4 Tahsilât Sistemleri 211 3.3 Kurumsal Bankacılık Hizmetleri 211 SORULAR: 213 BÖLÜM 4: YATIRIM BANKACILIĞI ÜRÜN VE HİZMETLERİ 4.1 Yatırım Bankacılığı ve Portföy Yönetimi Hizmetleri 215 4.1.1 Yatırım Fonları 217 4.1.2 Bono ve Tahvil Alım–Satım İşlemleri 219 4.1.3 Hisse Senedi Alım–Satımı İşlemleri 221 4.1.4 Vadeli İşlem Opsiyon Piyasası (VİOP) İşlemleri 223 4.1.5 Varant İşlemleri 227 4.1.6 Kaldıraçlı Alım Satım İşlemleri 229 4.1.7 Trading İşlemleri 230 4.1.8