Başlık:
Türkiye'de KOBİ'lerin banka kredilerine erişimi
Yazar:
Yüksel, Aycan. yazar
ISBN:
9789751951144
Yazar Ek Girişi:
Fiziksel Tanımlama:
x, 144 sayfa ; 24 cm.
Seri:
DPT yayın no ; 2825.
İçerik:
TEŞEKKÜR i ÖZET ii ABSTRACT iii İÇİNDEKİLER iv TABLOLAR vi ŞEKİLLER vii KISALTMALAR ix GİRİŞ 1 1. KOBİ’LERİN EKONOMİDEKİ YERİ VE ÖNEMİ 6 1.1. KOBİ Tanımı 6 1.2. KOBİ’lerin Önemi ve Ülke Ekonomilerindeki Rolü 7 1.3. KOBİ’lerin Türkiye Ekonomisindeki Rolü 10 2. KOBİ’LERİN FİNANSMANI VE BANKA KREDİLERİNE ERİŞİMİNE İLİŞKİN KAVRAMSAL ÇERÇEVE 18 2.1. KOBİ Finansmanı 18 2.2. KOBİ’lerin Banka Kredilerine Erişimi 23 2.2.1. Basel-II’nin KOBİ’lerin Kredilere Erişimine Etkisi 27 2.2.2. KOBİ’lerin Kredilere Erişiminin Artırılmasına Yönelik Kamu Destekleri 30 2.2.3. Kredi Garanti Sistemi 34 2.2.3.1. Kredi Garanti Sistemlerinin Amacı ve Gelişimi 36 2.2.3.2. Kredi Garanti Sistemlerinin Çeşitleri 38 2.2.3.3. Kredi Garanti Sistemlerinin Başarısını Etkileyen Faktörler. 40 2.2.3.4. Kredi Garanti Sistemi Uygulamaları 42 2.3. Küresel Mali Krizin KOBİ’lerin Kredilere Erişimine Etkisi 43 3. AB ve SEÇİLMİŞ ÜLKELERDE KOBİ’LERİN BANKA KREDİLERİNE ERİŞİMİ 49 3.1. AB 49 3.2. ABD 52 3.3. Japonya 56 3.4. İtalya 60 3.5. Güney Kore 63 3.6. Genel Değerlendirme 66 4. TÜRKİYE’DE KOBİ’LERİN BANKA KREDİLERİNE ERİŞİM DURUMUNUN ANALİZİ 68 4.1. KOBİ Finansmanına Yönelik Politikalar 68 4.2. Türkiye’de Kredi Dışındaki KOBİ Finansman Araçları 72 4.3. KOBİ’lerin Kredilere Erişimi 76 4.3.1. Türkiye’de Bankacılık Sektörünün Genel Görünümü 76 4.3.2. Türkiye’de KOBİ Kredilerinin Mevcut Durumu 80 4.3.3. Türkiye’de KOBİ’lerin Krediye Erişim Durumlarının Analizi 85 4.3.4. Genel Değerlendirme 87 4.4. KOBİ’lerin Kredilere Erişiminin Artırılmasına Yönelik Kamu Destekleri .. 90 4.4.1. KOSGEB Kredi Faiz Desteği91 4.4.2. Halk Bankası Kredileri 97 4.4.3. Diğer Kredi Destekleri 101 4.4.3.1. Uluslararası Kuruluşlardan Sağlanan Krediler 101 4.4.3.2. Türkiye Kalkınma Bankası Kredileri 101 4.4.3.3. Mikro Krediler 103 4.4.3.4. Türk Eximbank Kredileri 104 4.4.3.5. AB Projeleri Kapsamında Sağlanan Krediler 105 4.4.3.6. Kalkınma Ajansları 105 4.4.4. Kredi Garanti Sistemi 105 4.4.4.1.Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri 106 4.4.4.2.Kredi Garanti Fonu 112 5. TÜRKİYE İÇİN KREDİ VE GARANTİ DESTEKLERİNE İLİŞKİN UYGULAMA ÖNERİLERİ 121 5.1. Kredi Garanti Sistemine Yönelik İhtiyaç ve Öneriler 123 5.1.1. Kredi Garanti Fonuna İlişkin Öneriler 124 5.1.2. Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Yapılanmasına İlişkin Öneriler 126 5.2. Kamu Kredi Desteklerine Yönelik Öneriler 128 5.2.1. Esnaf ve Sanatkâr Kredilerine İlişkin Öneriler 128 5.2.2. KOSGEB Kredi Desteğine İlişkin Öneriler 128 5.2.3. Kalkınma Bankası Kredilerine İlişkin Öneriler 130 5.2.4. Kurumsal Kapasite Geliştirme Desteklerine İlişkin Öneriler 130 5.2.5. Mikro Kredi Uygulamalarına İlişkin Öneriler 130 5.3. Destekler Arası İşbirliği ve Tamamlayıcılık 131 SONUÇ 133 KAYNAKLAR 139 DİZİN 144
Özet:
Dünya genelinde olduğu gibi Türkiye’de de küçük ve orta büyüklükteki işletmelerin (KOBİ) finansmana erişiminin kolaylaştırılması ve artırılması, öncelikli politikalardan biri olup bu amaca yönelik çok sayıda destek programı uygulamaya konulmaktadır. Türkiye’de KOBİ’lerin finansmana erişim durumunun ve bu alandaki kamu desteklerinin iyileştirilmesi ihtiyacından hareketle bu çalışma hazırlanmıştır. KOBİ’lerin finansmanında en önemli aracın banka kredileri olması nedeniyle çalışma kapsamında kredilere erişim detaylı bir şekilde analiz edilmiştir. Çalışmanın temel amacı, Türkiye’de KOBİ’lerin banka kredilerine erişiminin artırılmasına ve bu alanda uygulanan destek programlarının iyileştirilmesine yönelik değerlendirmeler yapmak ve politika önerileri sunmaktır. Bu çerçevede, KOBİ’lerin finansmanı ve banka kredilerine erişimi hakkında literatür taraması yapılmış, gelişmiş ve başarılı ülke uygulamaları incelenmiştir. Çalışmanın ilerleyen bölümlerinde, Türkiye’de KOBİ’lerin banka kredilerine erişimi, kredi destek programları ve kredi garanti sisteminin KOBİ finansmanındaki rolü analiz edilmiş ve destek mekanizmalarının etkinliğinin artırılmasına yönelik öneriler geliştirilmiştir. Krediye erişim ve kredi koşulları bakımından Türkiye’deki KOBİ’ler, gelişmiş ve benzer gelir düzeyindeki ülkelerin birçoğuna kıyasla daha fazla sorun yaşamaktadır. Mikro işletmeler, yeni girişimciler, yenilikçi ve hızlı büyüme potansiyeli olan riskli işletmeler, yeterli teminatı olmayan işletmeler ile gelişmişlik seviyesi düşük bölgelerdeki işletmeler krediye erişim bakımından en fazla sorun yaşayan kesimlerdir. KOBİ’lerin krediye erişimlerinin artırılması amacıyla sağlanan desteklerin sayısında ve miktarında son yıllarda bir artış yaşanmıştır. Ancak destekler, krediye erişimde yaşanan sorunları ve KOBİ kredi piyasasındaki boşlukları giderme konusunda yeterince etkin değildir. Dolayısıyla, bu alanda sağlanan desteklerin ve destek yapılanmalarının geliştirilmesi ve daha etkin bir yapıya kavuşturulması gerekmektedir. Bu alandaki kamu destek ve politikaları, kredi koşullarının iyileştirilmesi ve krediye erişimde daha fazla sorun yaşayan kesimlerin desteklenmesinin yanı sıra ulusal politika hedeflerine ulaşma konusunda da bir destekleme aracı olarak kullanılmalıdır.
As it is in the world, facilitating and increasing small and medium sized enterprises’ (SME) access to finance is one of the major policies, having priority on the subject of SME policies in Turkey. Hence, for this purpose many support programs have been put into practice. This study has been prepared due to the need of improvement of status of SMEs’ access to finance in Turkey and public supports in this field. In the study, access to the bank credits has been analyzed in detail due to the bank credits’ being most crucial tool in SME finance. Main purpose of the study is to make assessments and submit proposals in order to increase SMEs’ access to finance and improve the support programs implemented in this area. In this context, literature survey about SME finance and SMEs’ access to bank credits has been made and practices of developed and successful countries have been examined. In progressive parts of the study, SMEs’ access to bank credits in Turkey, role of credit support programs and credit guarantee system in SME finance have been analyzed and proposals for improvement of support mechanisms’ efficiency have been developed. SMEs in Turkey have more problems in terms of accessing to credit and credit conditions, compared to the most of the developed countries and countries having similar levels of income with Turkey. Micro enterprises, new entrepreneurs, innovative enterprises with high growth potential, enterprises without sufficient collateral and enterprises in less developed regions are the ones that have the most difficulty in terms of accessing to credit. In recent years, number and amount of supports provided to SMEs in order to increase their access to finance, have been increased. However, supports are not sufficiently effective in solving the problems in access to finance and filling the gaps in SME credit market. Therefore, there is a need to improve and increase the effectiveness of supports in this area. Beside improving the conditions of credits and supporting the segments facing more difficulty in accessing the credit, public supports and policies in this area must also be used as a support tool to reach national policy goals.
Holds:
Copies:
Mevcut:*
Library | Materyal Türü | Demirbaş | Yer Numarası | Durumu / Lokasyon / İade Tarihi |
|---|---|---|---|---|
Arıyor... | Kitap | EKOBKN0006751 | 332.175309561 YUK 2011 | Arıyor... |